雖然目前在國內各銀行都在緊鑼密鼓地實施
CRM項目，但是，在對CRM的認識上，卻有很多銀行還存在誤區。
中國銀行行長經濟顧問、中國銀行國際金融研究所所長朱民博士說，“國內銀行業的經營體制20年前以產品為中心，10年前以市場為中心，現在以客戶為中心，而未來將會以客戶信息為中心。”如今，國內各銀行都在緊鑼密鼓地實施CRM項目，均期望通過CRM項目贏取客戶，然而，在對CRM的認識上，各銀行還存在誤區。
誤區一：實施CRM只是技術人員的事情？
有人認為，實施CRM就是開發出一種管理銀行客戶關系的軟件，他們認為實施CRM只是技術部門和技術人員的事情，只要業務人員學會如何使用就行了。如果是抱著這種想法去發展CRM的話，最終結果將會一無所獲，只是白白地付出人力和財力。事實上，CRM與軟件、技術或系統不同，它是一項營商策略。而在這其中，CRM軟件只是實施的一個輔助手段，最關鍵的還是提出系統需求并實踐CRM的業務人員。
此外，CRM項目中的重要因素是如何設計銀行的計算機業務處理系統。銀行如果不是按照以客戶為中心的思路去設計系統，而是按傳統的以賬號為中心的模式去設計，那么，實施CRM項目必定不會有好的效果。因此，銀行實施CRM項目首先要全員行動，要讓每個人都有CRM的觀念，在項目開發和實施的同時要對單位全體人員進行CRM營商策略及開發策略的培訓。同時，銀行計算機業務處理系統要從以賬號為中心過渡到以客戶為中心。
誤區二：實施CRM要遵循“二八定律”？
幾乎所有的銀行家都堅信“二八定律”的正確性，也就是銀行80％的利潤來自于20％的主要客戶，所以，不少銀行的CRM項目就按照“二八定律”去設計，實施CRM項目的目的就是找出20％的VIP。我們無法否認這種做法的積極因素，但在實施過程中，這種策略往往會造成不良的后果，比如一些銀行向小額儲戶收取管理費或賬號費，某些商業銀行將營業窗口分成大戶柜和普通柜，寧可大戶柜無人辦理業務，也不去管普通柜前排出的一字長蛇陣。諸如此類的CRM項目確實重視了銀行的VIP，但在熱了20％VIP的同時卻冷了80％的客戶。仔細想一下，我們能肯定現在的80％客戶將來不會變成20％的VIP嗎？因此，銀行提供金融產品服務應該滿足客戶的“普遍”需求，而不是某些客戶的個別需求。對于為銀行帶來80%利潤的20%特定客戶群，銀行則可以根據他們的特殊需求量體裁衣，為他們設計出適合需求的金融產品，但是切不可熱了20％卻冷了80％。
誤區三: 中國不適合實施CRM？
一些人認為，強調人情關系的中國不適合實施CRM項目。當前銀行憑什么找VIP客戶？筆者在網上曾看到一篇《透視銀行客戶經理暴富》的文章，該文作者講：“據業內人士透露，銀行客戶經理在爭取客戶時有兩種方法，第一種是靠父母、親友、同學手中的權力對有資金調度權的人施加影響，讓他們把資金存入指定銀行；第二種是靠‘美酒、美色、美鈔’的邪門歪道。”在這種形勢下，實施CRM似乎沒有太大的意義，但是隨著中國經濟改革的日新月異和外資銀行的進入，這樣的情況不會持續太久。相信總會有一天，銀行的客戶會根據銀行服務質量來挑選銀行，如果到那時再考慮CRM項目就太遲了。而且，就算是少數重量級的VIP要靠關系爭取，多數VIP和余下的80％還要靠實施CRM項目來爭取，所以我國銀行實施CRM勢在必行。
誤區四: Call Center只負責客戶咨詢嗎？
銀行與客戶打交道的重要窗口之一是銀行Call Center，但目前國內銀行Call Center的主要任務是完成客戶咨詢等由客戶發起的業務。事實上，CRM項目中的關鍵部分，與客戶進行聯系也應該通過Call Center進行，Call Center應該成為CRM項目的龍頭，充當起與客戶交流的橋梁，在接受客戶咨詢的同時向客戶介紹銀行的新服務產品、進行產品的售后調查、在節日或VIP們的重要日期對他們致以問候。
三大策略
策略一: 實施CRM項目要堅持以人為本、技術為輔的原則
CRM軟件的實施是一項極為復雜的系統工程，涉及到許多方面，所以，實施CRM，一方面是要獲得銀行高層管理者在發展戰略上的支持，設立CRM項目管理者代表，并給予管理者代表足夠的決策和管理權限；而另一方面則要全員行動，加強CRM項目的推廣培訓工作，確保全體員工對CRM項目認識的高度一致；最后就是要加強客戶經理隊伍的建設。
策略二: 實施CRM項目要堅持循序漸進的策略
CRM項目是一個非常大的工程，是需要持續較長的時間，不可能一蹴而就。實施CRM首先要對全體員工進行思想意識上的啟蒙，進行CRM的相關培訓；其次要進行客戶資料庫的建設，建立起相對完善的客戶信息系統；另外，要建立起以客戶為中心的計算機業務處理系統。這其中，每一項工作都是困難而艱巨的，在短時間內實現是不可能的。
策略三: 實施CRM項目要與時俱進，保持CRM項目的先進性和可用性
實施CRM項目是既長期又艱巨的任務，所以，必須要有發展的眼光和持續改善的精神。銀行客戶、業務品種以及社會現狀都在發展，CRM項目要根據社會發展情況、經濟發展狀況等因素不斷地改進，以保證CRM項目的先進性和可用性。
您可能還對以下內容感興趣：
CRM助實現精準營銷上一篇：
CRM助實現精準營銷下一篇：
企業成功實施CRM需避免的三大誤區